CASA DE CAMBIO DELGADO, INC.

Volumen 03 Publicación 02

Desarrollo del Programa de Cumplimiento

El compromiso que Casa de Cambio Delgado, Inc. (Casa-NY)es de acatar la Ley de Sigilio Bancario de los EE. UU. (BSA, por sus siglas en inglés) ha sido reforzado después de la aprobación de la Ley Patriota de EUA. La Ley requiere que las instituciones financieras establezcan un programa de cumplimiento formal contra el lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés).Casa-NY ha satisfecho esta exigencia mediante desarrollos importantes a su Programa de Cumplimiento BSA.

El Departamento de Cumplimiento de Leyes cuenta ahora con un oficial de cumplimiento quien administra las operaciones de cumplimiento día a día, incluyendo el entrenamiento de empleados y, además, con dos Analistas de Cumplimientos, quienes vigilan, revisan y analizan las transacciones para garantizar el cumplimiento de los requerimientos de cumplimiento federales y estatales.

Casa-NY ha intensificado su programa de software para el sistema de transferencias de dinero, lo que le ha permitido ampliar la funcionalidad del sistema procesador de transferencias de fondos e incrementar el proceso de revisión de los cumplimientos.

El equipo del Departamento de Sistemas se ha ampliado con programadores, que manejan las actualizaciones, modificaciones e incrementos del Sistema de cumplimientos, conforme cambian los requerimientos legales y reglamentarios. A continuación se describen algunos de los principales incrementos de cumplimiento.

Todas las sucursales de Casa-NY están conectadas en línea con el Sistema, de manera que todas las transacciones ocurren en “tiempo real”, lo que permite un mayor escrutinio de los cumplimientos por el Sistema y por el Departamento de Cumplimientos.

Cada transacción que se envía para pago pasa a través de una serie de revisiones del Sistema, para garantizar que son efectuadas en cumplimiento con las leyes y reglamentos federales y estatales.

El Sistema detiene automáticamente cualquier transacción individual que haya alcanzado un límite específico, que sea más bajo que los requeridos por la Ley BSA.

El Sistema también agrega, automáticamente, transacciones múltiples del mismo Remitente o del mismo Receptor cuando la última transacción de un grupo de transacciones múltiples alcanza un límite específico. Los límites de las transacciones múltiples varían por monto y por el número de días en el período de monitoreo. Además, Casa-NY lleva a cabo otras revisiones de transacciones, automatizadas y manuales, para detectar, prevenir y reportar las transacciones sospechosas.

El Sistema también examina las transacciones por Remitente y Receptor y las compara con la Lista de la Oficina de Activos Extranjeros (OFAC, por sus siglas en inglés), para impedir el envío de fondos por o para personas que aparecen en la Lista OFAC (terroristas sospechosos, narcotraficantes, lavadores de dinero, etc.).

En un avance muy reciente, el Sistema le requiere al Cajero que proporcione información de una identificación (ID) y número de seguro social (SSN, por sus siglas en inglés) cuando se llega al límitede una transacción individual o múltiple. El Sistema no le permitirá al Cajero llevar a término la transacción sin que se haya dado entrada a la información de ID/SSN.

El Departamento de Cumplimientos ha utilizado estos avances al Sistema para aumentar su vigilancia de transacciones múltiples. Revisa los reportes “por hora” y “diariamente” para cumplir con los requerimientos de cumplimiento de la Ley BSA sobre el mantenimiento de registros de transferencia de fondos, el reporte BSA de transacción de moneda en circulación(CTR, por sus siglas en inglés) y el reporte BSA sobre actividades sospechosas (SAR, por sus siglas en inglés).

El Programa de Cumplimiento de Casa-NY ha sido incrementado para satisfacer el aumento en los requerimientos legales y reglamentarios impuestos por reglamentos federales y estatales después de la tragedia del 11 de septiembre. Los Departamentos de Cumplimiento y de Sistemas de Casa-NY continuarán mejorando e incrementando el programa de Cumplimiento BSA / AML, conforme se publiquen nuevos requerimientos.